Asesores financieros para particulares

Asesores Financieros para Particulares

En un sector financiero tan bancarizado y dependiente de grandes marcas es realmente complicado encontrar asesores financieros para particulares. La búsqueda puede ser difícil, tediosa y muy pesada ya que no sabes a donde ir ni a quién acudir. Al final, es una cuestión de tiempo y principalmente de confianza en un mundo digital donde todxs parecen ser expertxs en su campo y dominar el Asesoramiento Financiero Independiente. En este post, en nuestro blog, intentaremos explicarte por qué no todxs los asesores financieros para particulares son iguales y cuáles son las principales preguntas que debes de realizar para determinar con quién vas a trabajar.

Asesores Financieros Independientes en Oviedo Asturias Diaphanum RWB Borja Rubi Javier Garcia

La salud financiera es lo segundo más importante de tu vida, tras la salud física

Esto parece obvio, pero seguimos viendo como nuestros clientes se patean todos los supermercados y grande superficies para cambiar la televisión o comprar el nuevo, más grande y más potente teléfono móvil del mercado. Revisan páginas de internet, leen opiniones e incluso publican comentarios en foros especializados. Pero a la hora de invertir sus ahorros o gestionar su patrimonio, deciden otorgarle semejante trabajo a la primera entidad bancaria de turno. Generalmente, a la que más próxima tienen de su casa, a la oficina bancaria comercial (repetimos, comercial)de su barrio. ¿Esto es malo? Indudablemente no. Pero hay opciones mejores.

Comercial procede de comercio, de comerciar, de vender. Y el asesoramiento financiero nunca debe de ser una transacción o una venta sino un servicio de valor añadido. De una especialización y de la prestación de un servicio que aporte un valor añadido real al cliente. La gestión de patrimonios y la labor de los asesores financieros para particulares debe de fundamentarse sobre la base de la confianza, la honestidad y el asesoramiento real. No en una venta de productos o una transacción donde sólo la entidad genere unas comisiones y el peso de la balanza no esté equilibrado. Al final, se consigue que el cliente acabe saliendo de la entidad y confiando la gestión de su patrimonio a un equipo de asesores financieros independientes para particulares.

– Asesoramiento Financiero Independiente: ¿Qué ventajas tiene?

En RWB somos agentes registrados en el Banco de España de Diaphanum SV. No vendemos absolutamente nada. No tenemos productos propios ni campañas de marketing. Tampoco trabajamos con el modelo arcaico de la venta masiva de productos (mejor dicho, colocación de productos) ni tememos campañas comerciales.

Somos una de las primeras entidades de España en declarase como Independiente ante el Banco de España y la CNMV.

Sin campañas comerciales, ni productos propios. No vendemos. Asesoramos a clientes particulares, empresas, fundaciones, ahorradores y familias. Cuando dejamos las entidades financieras en las que trabajamos, vimos la tendencia clara de los países del norte de Europa hacia un modelo de asesoramiento financiero independiente. Aquí puedes leer una entrevista a nuestros socios fundadores.

– Sin retrocesiones

Las retrocesiones, en el mundo de los fondos de inversión, son la parte de la comisión de gestión que se queda el intermediario (la entidad financiera) por la comercialización de fondos. A raíz de la normativa europea MIFID II se obliga a todas las entidades de España a informar a sus clientes de las retrocesiones que reciben por la venta de fondos de inversión de terceros.

– Sin campañas comerciales ni productos propios

Como somos (y nos hemos declarado) independientes podemos asesorar a clientes de manera independiente. Actualmente está muy de moda decir «que soy independiente» pero la realidad es bien distinta ya que a los asesores financieros independientes les paga el propio cliente por el asesoramiento y nadie más. No recibimos ningún tipo de ingreso o contraprestación por ningún otro servicio que no sea la comisión de asesoramiento que cobramos a nuestros clientes. Por eso, no tenemos conflicto de interés y no vendemos productos. No nos interesan los productos pero sí las personas. En este marco de actuación, estamos obligados a ofrecerle (asesorar y no vender) los mejores productos financieros que existan en el mercado y además, los más baratos.

Si queremos poner un ejemplo en relación a los fondos de inversión, estamos obligados a trabajar con los más de 19.000 fondos de inversión que existen en España (Esto se llama, Arquitectura Abierta real) y además seleccionar aquellos que son más baratos. Un mismo fondo de inversión cuenta con diferentes clases, siendo la clase retail la más cara y que menor mínimo de inversión tiene.

La clase retail (la más cara) es la clase de fondos de inversión que tienen la mayoría de ahorradores en España

Nosotros, por ley, estamos obligados a ofrecer siempre la clase más barata del fondo de inversión: La clase limpia o clase institucional. Aquella que no deja a la entidad comercializadora o intermediaria (nosotros) ninguna rentabilidad ni comisión adicional.

Si quieres reservar una consultoría sobre tu cartera de fondos de inversión, solicitar asesoramiento financiero para particulares o sin más realizar cualquier consulta puedes enviarnos un whatsapp o un formulario de contacto.

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