Certificación EFA en Oviedo – Enero 2019: Tomás Antolin

Certificación EFA en Oviedo enero 2019

Certificación EFA en Oviedo – Enero 2019: Tomás Antolin

Esta semana en el blog de RWB, os contamos otro caso de éxito de la escuela, que nos llena de alegría y nos da fuerza para seguir avanzando a pasos agigantados. Quizá éste sea nuestro único y último objetivo, y no es otro que conseguir lo que todos nuestros alumnos buscan: Desarrollo profesional y autosuperación personal.

No cabe duda de que cuando alguien comienza a estudiar la certificación EFA asume un compromiso y un reto personal. Por ello, no sólo nos motiva el hecho de que nuestro alumnos lo consigan promoción tras promoción sino que además logren un puesto laboral en banca. Y más, si es tras haber estado cursando una beca o un contrato temporal.

Así que, desde aquí, le damos la enhorabuena a todos los alumnos, que como Tomás, han logrado sus objetivos tras pasar por la escuela.


¿Cuál es tu formación universitaria y por qué necesitabas prepararte para obtener la Certificación EFA?

Soy graduado en Administración y Dirección de Empresas por la Universidad de Oviedo, posteriormente realicé un Máster en Economía y Finanzas para completar mi formación. Una vez terminado el máster me puse a trabajar de becario en Caja Rural durante un año, donde descubrí mi vocación en el sector bancario.

Ahí me di cuenta de la necesidad de tener la certificación de Asesor Financiero Europeo (EFA) para seguir en este sector.

– Háblanos un poco de tu trayectoria profesional

Es muy cortita puesto que aun soy muy joven y me acabo de incorporar al mercado laboral. Como ya he mencionado en la pregunta anterior, he estado trabajando un año en La Caja Rural de Asturias. Ese año lo compaginé con el estudio de la certificación EFA en Oviedo, la cual fue decisiva y totalmente vinculante para acceder al BBVA, donde ahora me encuentro.

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– ¿En qué crees que va a mejorar tu carrera profesional con la certificación EFA?

Si lo que quieres es dedicarte al negocio bancario, no es que crea que pueda mejorar la carrera profesional de cualquier trabajador sino que es un requisito totalmente necesario tanto a nivel de conocimiento como a las exigencias que demandan los bancos hoy en día. Diría que es más una obligación.

– ¿Qué necesidades formativas tenías cuando nos encontraste? ¿Qué esperabas de RWB?

Mis mayores necesidades eran; en primer lugar, necesitaba una fuente de información o apuntes fiable y que abarcase todo el temario puesto que lo que había buscado en internet por mi cuenta era escaso y estaba desactualizado.

En segundo lugar, necesitaba de alguien que ordenase un poco toda esa materia puesto que se trataba de cientos y cientos de folios y no sabía por dónde empezar.  En tercer lugar , creo que para acudir con garantías al examen EFA necesitas una escuela específica con unos tutores especializados para que te expliquen los cientos de ejercicios diferentes que hay que saber hacer.

Por último, para mí lo más importante a la hora de estudiar esta certificación es conocer el tipo de examen.

– ¿Cómo nos conociste? y ¿Por qué te decidiste por RWB?

Os conocí por un amigo, Adrian Llera, también alumno vuestro. Un día me comento que él también estaba interesado en sacarse la certificación EFA en Oviedo y que había una escuela de negocios en Asturias que tenía muy buena fama. Dicho y hecho.

“Para mí la experiencia con RWB ha sido brutal en todos los sentidos”

– Descríbenos tu experiencia en RWB

Para mí la experiencia con RWB ha sido brutal en todos los sentidos. Cuentan con unas instalaciones nuevas, modernas e interactivas para dar las clases.

Los profesores son especialistas en cada ámbito de la materia que se da, desde fiscalidad hasta derivados, pasando por macro economía o ética bancaria. Esto sólo es posible cuando los docentes son profesionales en activo del sector.

También considero que he tenido mucha suerte con los compañeros que me han tocado, geniales personas y mejores compañeros.

 – ¿Qué consejo darías a aquellos que estén preparando su examen de certificación EFA?

Consejos vendo que pa mi no tengo”, les diría que lo llevasen al día pero ya sé que es muy complicado puesto que no creo que nadie sea capaz de hacerlo para un examen que se ve aún lejos en el horizonte o, por lo menos, yo no he sabido.

 

Preguntas del examen EFA

Preguntas del examen EFA

PREGUNTAS DEL EXAMEN EFA

Tras más de 10 ediciones consecutivas preparando y formando alumnos, nos parece interesante hacer una recopilación de las dudas y preguntas del examen EFA más frecuentes que nos han realizado.

Seguramente muchas de ellas ya las sabrás y muchas otras las habrás leído en la página de EFPA o incluso te las habrá contado algún conocido. Aún con eso y con todo nos encontramos a día de hoy con alumnos que siguen pensando que existe la “Certificación EPFA” o la “Certificación PAF de EFPA” y muchos de ellos creen que la formación que imparte su entidad financiera a nivel interno ya es una certificación oficial y homologada a nivel europeo como son las de EFPA España. Y no siempre es así.

Pues bien, aquí van todas las preguntas del examen EFA que nos han hecho a lo largo de estos años:

¿Cómo son las preguntas del examen EFA?

  • Primera parte: 50 preguntas tipo test (necesario superar como mínimo el 70% de ellas correctamente, es decir, podrás fallar 15)
  • Segunda parte: Casos prácticos con una duración de 60 minutos. *Nuestro consejo es que siempre, salga como te salga el test, entres de nuevo y realices la segunda parte práctica
  • Se deberán superar ambas partes
  • Las respuestas incorrectas o en blanco no restan
  • Únicamente existe una respuesta correcta
  • Duración: 90 minutos (1,8 minutos por pregunta). Mucho ojo con el tiempo.

¿Cuánto cuestan los derechos de examen oficial EFA?

El precio son 272,25€ IVA incluido.

¿Si no puedo ir al examen se reembolsan los derechos de EFPA?

En ningún caso.

¿Si apruebo el examen oficial qué sucede?

Tendrás que firmar el código ético de EFPA España, la declaración de honorabilidad y recertificar cada año 30 horas.

¿Qué es la recertificación?

La normativa europea MIFID II (3 de enero 2018) obliga a todos los certificados, en este caso de EFPA España, a recertificar sus titulaciones, conocimientos y aptitudes con un número determinado de horas al año, en función de la certificación que dispongan. En función de la certificación profesional que se dispone se deberá realizar y justificar un mínimo de horas de formación continua (HFR*) en temas vinculados y complementarios a los contenidos del certificado obtenido. En caso del EFA deberás recertificar 30 horas anuales. Podrás realizar cursos cortos de índole financiera como los que impartimos en RWB.

¿Qué validez tiene ésta certificación?

Obtendrás una certificación con validez de carácter europeo con lo que podrás desarrollar tu carrera profesional en el sector financiero de toda Europa.

¿Cómo se recertifica?

Mediante la asistencia a cursos formativos relacionados con las finanzas, la asistencia a webinars, eventos, realizando test de las revistas Inversión y Funds People o mediante el envío de artículos de opinión. La formación continua puede incluir seminarios, formación interna de tu entidad, asistencia a congresos, actividades formativas de EFPA presenciales y on-line, webinars, artículos de opinión, impartición de ponencias…
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¿Y si no recertifico qué sucede?

Que EFPA España no renovará tu titulación y deberás presentarte de nuevo al examen. No es ninguna broma.

¿Puedo presentarme al EFA en dos partes o tiene que ser de una sola vez?

Podrás presentarte al examen EFA de una única vez con todo el temario o podrás presentarte tras haber aprobado la certificación EIP y cursar el programa Nivel II EFA. Desde que apruebas la certificación EIP tienes 3 años para poder presentarte al EFA con parte del programa – examen convalidado. Es lo que se conoce como EFA Nivel II y también lo impartimos en la escuela RWB con una duración de 50 horas presenciales.

¿Con el programa EFA ya puedo trabajar en banca acorde a la normativa MIFID II?

Sí, el EFA es el estándar del sector financiero en España con más de 13.000 asociados. Se trata de una certificación suficiente que acredita tus conocimientos y aptitudes para el desempeño profesional en banca.

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¿Están valoradas las certificaciones de EFPA España para obtener un puesto en banca?

Actualmente suponen un plus en cualquier candidatura laboral en banca ya que diferencian tu curriculum y demuestran tu especialización, asumiendo que además la entidad que te contrate no tendrá que destinar recursos para formarte. Puedes comprobarlo en cualquier oferta laboral del sector tanto en Infojobs como Linkedin, verás algo similar a “Valorable certificación EFPA

¿Qué es la certificación EPFA? ¿Y la certificación EFPA? ¿Es lo mismo la certificación EFA que la certificación EFPA? ¿El PAF está dentro de EFPA?

Todos estos conceptos son erróneos, no existe ninguna certificación EPFA ni tampoco EFPA. EFPA España es la asociación española de asesores financieros, pertenece a EFPA Europe y certifica mediante las certificaciones EIA, EIP, EFA y EFP

¿El banco me ha pagado una formación interna que cubre para MIFID II, ¿me hacen falta estas certificaciones de EFPA España?

Sin lugar a duda sí, especialmente por la inversión en formación y especialización personal del profesional financiero ya que en caso de cambiar de entidad financiera tu formación no cumplirá con MIFID II. Es decir, el banco te ha formado para SU formación y TU puesto laboral actual. Si cambias de entidad deberás formarte en aquella a la que vayas, salvo que dispongas de una titulación o certificación estándar, homologada y reconocida, que cumpla con los requisitos de MIFID II – CNMV como son las de EFPA España:

http://cnmv.es/Docportal/Legislacion/Titulos/ListadoTitulos.pdf

¿Cómo me inscribo en el examen oficial?

Tendrás que hacerlo en la propia página de EFPA España www.efpa.es y según su página las instrucciones son:

  1. Rellenar los datos en nuevo registro
  2. Recibirás un email con el usuario/contraseña y un enlace para acceder a la inscripción
  3. Seleccionar el examen que deseas realizar y el lugar donde te gustaría realizarlo (El lugar definitivo dependerá del número de inscritos. EFPA España contactará con usted una vez se dispongan de los lugares definitivos, para que pueda reubicarse en el caso que no coincida)
  4. Adjuntar CV (formato PDF)
  5. Cumplimentar los datos de facturación
  6. Realizar la transferencia mediante la pasarela TPV
  7. Diez días antes aproximadamente, recibirás un email con la convocatoria, con todos los datos de la inscripción

¿Puedo ver el examen EFA una vez realizado?

Sí, enviando un email a EFPA solicitando revisión de examen en un plazo máximo de 7 días después de la publicación del resultado. En un plazo de 7 días desde que recibes la nota.

Tiene un coste de 25€ y recibirás un informe escrito pero no tendrás acceso al examen físico.

¿Cuánto tarda en publicarse la nota?

8 semanas desde que te presentas. Si apruebas el examen EFA tendrás que:

  • Firmar el código ético de EFPA España
  • Abonar la cuota anual de 85€
  • Firmar la declaración de honorabilidad
  • Autorización para darte de alta en la asociación y publicar tus datos en su base de asociados

 

¿Y tú? ¿Tienes dudas o preguntas del examen EFA que quieres que te resolvamos? ¡Déjanos tus comentarios! 

También puedes inscribirte en la próxima convocatoria del programa preparatorio para la certificación EFA en Oviedo y Gijón, León y Santander. También disponible en formato 100% online.

 

Programa EFA Oviedo – 2017: Entrevista al alumno Nacho Hevia

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PROGRAMA EFA OVIEDO – 2017: ENTREVISTA AL ALUMNO NACHO HEVIA

Si hay algo que realmente nos llena de nuestro trabajo es el éxito de nuestros alumnos. En muchas ocasiones nuestros alumnos están realizando becas, prácticas o incluso acaban de terminar sus estudios universitarios. Por eso, cuando llaman para darnos la gran noticia y decirnos que tras la finalización del programa cursado en RWB, ha conseguido un puesto en banca, nos alegra el día, el mes y el año. ¡Enhorabuena Nacho!


¿Cuál es tu formación universitaria y por qué necesitabas prepararte para obtener la Certificación EFA?

Soy Licenciado en Administración y Dirección de Empresas y tengo un Máster en contabilidad.

Cuándo decidí dar el paso y empezar a preparar el examen de certificación EFA en Oviedo con RWB estaba trabajando como ETT en la Caja Rural de Asturias. Consideraba que, debido a la gran competitividad que hay en mi sector hoy en día y la demanda tan grande que hay de profesionales bien cualificados por parte de las empresas, para diferenciarme del resto necesitaba más formación y especializarme, y qué mejor que hacerlo con una titulación recocida a nivel europeo y obligatoria para cualquier empleado de banca.

Háblanos un poco de tu trayectoria profesional…

Llevo prácticamente 4 años en el mercado laboral. Antes de acabar la carrera empecé a trabajar con un contrato en prácticas en el Banco Herrero, allí estuve 2 meses y medio y pese a ser una experiencia corta fue bastante positiva, de hecho, durante esas prácticas me di cuenta de que en el futuro me quería dedicar a trabajar en banca.

Después de eso, tuve la oportunidad de trabajar para EDP Energía durante un año y finalmente recalé en la Caja Rural de Asturias, empresa en la que trabajo actualmente, primero con una beca de un año de duración, para posteriormente trabajar como ETT y entrar en plantilla un tiempo después.

¿En qué crees que va a mejorar tu carrera profesional con la certificación EFA?

Con la entrada en vigor de MIFID II es requisito indispensable poseer una certificación para poder asesorar a clientes de una manera segura y eficaz.  Además, tener el certificado me aporta una ventaja competitiva frente al resto de candidatos, tanto a la hora de obtener un empleo como a la hora de promocionar en él. Cada día son más las empresas y entidades financieras que demandan este tipo de certificaciones y es un plus en el curriculum que hay que tener en cuenta.

Antes de llegar a RWB, ¿cómo te estabas preparando para el examen EFA de EFPA España?

Empecé a preparar el examen en la propia escuela, no tenía ninguna formación en ninguna de las materias impartidas durante la formación. Particularmente, el hecho de poder ir a clases presenciales en un horario compatible con la jornada laboral y tener un equipo docente a tu disposición hace que todo sea mucho más sencillo.

¿Qué necesidades formativas tenías cuándo nos encontraste?

Cuando me inscribí en la escuela prácticamente empezaba de cero. Buscaba que las clases estuvieran estructuradas de acuerdo al temario materia de examen y que los contenidos fuesen concisos con ejemplos que se ajustasen a la situación actual. Mi principal objetivo era conseguir la certificación EFA, pero además de eso conseguí aprender.

¿Cómo nos conociste? ¿Por qué te decidiste por RWB?

Os conocí por Internet, consultando escuelas que preparasen la Certificación EFA en Oviedo de forma presencial. También tengo compañeros de trabajo que habían sido alumnos previamente y eso fue un aliciente más a la hora de decantarme.

Además, la tasa de éxito era bastante elevada y desde el primer momento en que me puse en contacto con vosotros todo fueron facilidades.

Descríbenos tu experiencia en RWB:

Estoy muy agradecido a RWB porque no sólo ha cumplido mis expectativas sino que las ha superado. Desde el primer día me sentí muy cómodo tanto con los compañeros como con el claustro de profesores y eso hizo que todo el tiempo que pasamos juntos fuese más ameno. Debo destacar que es un grupo docente perfectamente cualificado para impartir las materias de la formación y accesible fuera del horario lectivo.

¿Qué consejo darías a aquellos que actualmente estén preparando su examen de certificación EFA?

El mismo consejo que me dieron a mí, disfrutar del camino e intentar llevarlo al día en la medida de lo posible. El trabajo duro unido al equipo docente es garantía de éxito.

Muchas gracias por todo y un fuerte abrazo.

 

Si quieres inscribirte en la próxima convocatoria del Programa Preparatorio para la Certificación EFA en Asturias no dudes en visitar nuestra página web o ponerte en contacto con nosotros. 

Nos vemos dentro,

RWB Team

 

Certificación EFA de EFPA España en Oviedo

Certificación EFA de EFPA España en Oviedo

Tienes dudas, lo sabemos. Te sientes incómodo/a y tienes una presión encima más que considerable. Todos tus compañeros se han certificado con la entrada en vigor de la normativa Europea Mifid II. Algunos han estudiado la certificación EIP, otros el cursillo interno que le ofreció su banco y otros tantos han decidido lanzarse a por la Certificación EFA de EFPA España.

En tu caso sin embargo has pensado que el día nunca llegaría, que serían rumores como tantos otros y que lo irías haciendo conforme fuese pasando el tiempo. Porque tienes un amigo que lo hizo hace 3 años y te dejará los apuntes o sin más porque te has descargado un resumen y cuentas con un par de exámenes tipo.

Piensas que será algo similar a un carnet de conducir para profesionales de banca y que si no lo sacas, te lo terminarán regalando. Pues bien, estás muy equivocado o equivocada. Cierto es que podrás intentar aprobar la certificación por tu cuenta, por libre, con unos apuntes muy buenos (repetimos muy buenos) y dedicándole muchas horas. Pero ¿Y qué hay las dudas? ¿A quién vas a preguntarle dudas sobre derivados? ¿Y fiscalidad? ¿Controlas los tipos de interés equivalentes?

No es necesario ser un hacha, sólo disciplina

Es probable que con todo ello y tu esfuerzo puedas lograr un aprobado en el examen oficial de la Certificación EFA de EFPA España. Lo que está muy claro es que aunque tengas cientos de archivadores llenos de apuntes, exámenes y fuerza de voluntad, el único secreto es la disciplina. Disciplina para dejar de hacer cosas habituales como ir al gimnasio, salir de cena, ver el fútbol por la tele, etc. y ponerte a estudiar el módulo de seguros o de normativa.

Por no hablar de las dudas que te surjan ¿O no te surgirá ninguna? ¿Quién te las resolverá? Los riesgos de comprar documentación para el examen oficial de la Certificación EFA de EFPA España es que no estarán actualizados. Ni en el caso de la fiscalidad ni en la normativa.

No estás certificado y MIFID II ya está aquí

Quizá ya estés trabajando en banca y lo ves como algo muy lejano, porque el banco ya te ha formado con su propio “cursillo MIFID II interno” o porque ya tienes la Certificación EIP de EFPA España ¿pero quieres quedarte aquí estancado / a? Imaginamos que no, que querrás ascender y evolucionar profesionalmente.

Por ello no debes parar ahora, te ha costado mucho sacrificio llegar hasta aquí como para bajarte. Incluso tenemos la ligera impresión de que las necesidades regulatorias de MIFID II no quedarán solamente en un “cursillo” ni en la Certificación EIP para ciertos puestos.

Incluso puede ser que estés en una entidad financiera como ETT ¿Has pensado en la diferenciación que supondría en tu curriculum poseer la Certificación EFA de EFPA España? Suponemos que seguirás los principales portales de empleo de España así como Linkedin. Seguramente habrás visto que en los últimos meses, gran parte sino todas, las ofertas laborales en banca incluyen “Valorable Certificación EFPA”. Esto no es más que la Certificación EIP, EFA o EFP.

Programa preparatorio para la Certificación EFA de EFPA España en Oviedo

Próximamente iniciaremos una nueva convocatoria presencial para preparar la Certificación EFA de EFPA España en Oviedo. Las características principales del programa son:

  • Modalidad 100% presencial | Duración 3 meses (120 horas + 30 horas de tutorías online) También disponible la modalidad 100% online y semipresencial
  • Horario: Viernes de 16:00 a 21:00 y Sábados de 09:00 a 14:00
  • Localización: Arco de los Zapatos, 3 – 2º Oviedo, Asturias (el equipo docente de RWB puede desplazarse a otras localidades siempre y cuando el grupo mínimo de alumnos sea de 7)
  • Convocatorias anuales examen oficial de la Certificación EFA de EFPA España: Marzo, Junio, Septiembre y Diciembre
  • A la finalización del curso, el alumno recibirá un diploma acreditativo de los conocimientos adquiridos y las materias impartidas en el programa siempre que haya superado al menos el 80% de las actividades programadas a lo largo del mismo
  • Equipo docente 100% en activo en Banca de Inversión, Banca Comercial, Abogacía y Fiscalidad. Certificado EFA y EFP
  • Grupos reducidos: Máximo 12 personas por convocatoria
  • Apoyo docente con aula virtual y más de 700 preguntas test de examen
  • Casos prácticos examen
  • Material actualizado trimestralmente (Fiscalidad, Normativa, Preguntas de examen…)
  • Resumen global, manuales (calculadora, módulos individuales…)

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Puedes seguir enviando curriculums, aplicando en ofertas de Linkedin o inscribiéndote en candidaturas en Infojobs, pero si no adaptas tu perfil a la normativa vigente tus posibilidades se reducen. En sólo tres meses, y eso sí, estudiando como nunca, conseguirás presentarte con garantías a la Certificación EFA de EFPA España.

  • Comentarios de los alumnos de las últimas ediciones:

“Excelentes profesionales que aman su trabajo y saben transmitirlo, haciendo que el aprendizaje sea fácil, ameno y tremendamente instructivo. Recomendables al 300%. Gracias por vuestra ayuda y apoyo”  Teresa Caballero

“Líderes del know – how, así definiría yo al excepcional equipo con el que he tenido el privilegio de interactuar. Sin duda, los perfectos compañeros de viaje. La búsqueda de la excelencia es su máxima prioridad. Con su apoyo el éxito está garantizado. ¿A qué estáis esperando”  Vanesa Villanueva

“Mi paso por RWB lo defino como excelente. Gracias a los compañeros y gracias a los formadores, han sido los mejores. También me gustaría destacar la buena ubicación y las instalaciones que ofrecen para impartir las clases. Sin duda volvería a elegir RWB Nuria Iglesias

 

Si quieres leer más comentarios visita la sección de Alumni de RWB

 

Welcome MIFID II

Welcome Mifid II

Y por fin llegó la MiFID II. En el inminente 2018 entra en vigor la nueva directiva europea sobre mercados de instrumentos financieros. Pero realmente ¿Qué es? ¿A quién afecta? ¿Afecta solo a los profesionales del sector o también a los clientes? ¿Cambiará la forma de ver las finanzas de unos y otros?, etc. Son muchas las preguntas a las que nos enfrentamos en los últimos meses derivadas de dicha directiva y es una gran incógnita cómo afrontará el sector dichos cambios. En el siguiente artículos trataremos de simplificar el contenido de dicha directiva y nuestro punto de vista sobre cómo afectará fundamentalmente a la relación cliente-asesor.

MiFID II pero ya vivimos con MiFID I

El antecedente lo encontramos en MiFID, directiva europea que regula la prestación de servicios de inversión y afecta directamente a la forma en que las entidades financieras informan, asesoran o venden productos financieros a sus clientes y potenciales clientes. Entró en vigor el 1 de noviembre de 2007 y tenía por objeto, entre otros, mejorar la protección de los clientes.

Ahora nos encontramos con la comentada MiFID II debido a la necesidad de revisar la normativa existente hasta la fecha por varios motivos, entre otros:

– En los últimos años se ha incrementado el número de inversores que participan en los mercados financieros, dónde se encuentran con una gama mucho más compleja de servicios e instrumentos

– La crisis financiera dejó al descubierto puntos débiles en el funcionamiento y la transparencia de los mercados financieros

– Necesidad de fortalecer el marco regulador con el fin de aumentar la transparencia, mejorar la protección, reforzar la confianza, etc.

En resumen, las novedades de MiFID II se pueden concentrar en dos bloques:

PROTECCIÓN AL INVERSOR (Gobierno de producto, información al cliente, mejor ejecución, formación del personal)

MERCADO (Estructura y transparencia)

No vamos a entrar en detalle de cada uno de los epígrafes comentados pero si quiero hace hincapié en la tipología de servicios que podrá prestar una entidad. Lo normal, es que una entidad especializada preste 3 servicios claramente diferenciados:

Por un lado COMERCIALIZACIÓN, tipología de servicio dónde la decisión la toma el cliente y que no requiere test de idoneidad pero sí de conveniencia mediante el cual la empresa podrá evaluar si el producto o servicio es conveniente o no para el cliente. Ejemplo: un cliente quiere invertir en un valor de renta variable concreto o un fondo de inversión determinado.

En segundo lugar ASESORAMIENTO, podemos definir asesoramiento como recomendaciones personalizadas al cliente sobre uno o varios instrumentos financieros. Dicho servicio requerirá la firma de un contrato y la evaluación de idoneidad. Dicha evaluación se refuerza en el texto de la nueva Directiva de forma que se incluye la capacidad para soportar pérdidas y la tolerancia al riesgo.

Asesoramiento Independiente y No Independiente

Dentro de dicho Asesoramiento, lo más lógico es que existan varias alternativas en función de la independencia de dicho asesoramiento:

– Hablaremos de un asesoramiento independiente cuando: (i) se evalúan una gama amplia de instrumentos financieros (ejemplo: no sólo ofrecer fondos de una sola gestora) (ii) no se puedan aceptar honorarios de terceros (hasta ahora cuando una entidad comercializaba un fondo de terceros cobraba una parte de la comisión de gestión de dicho fondo). Con esta normativa tendrá que dejar de cobrar dicha comisión o si los percibe, se deberá reintegrar al cliente. Por tanto, parece claro, que dicho asesoramiento independiente quedará reservado para clientes con elevado patrimonio

– Hablaremos de asesoramiento no independiente, en el que el cobro o pago de incentivos si estará permitido cuando: (i) se actúe de forma honesta, justa y profesional y (ii) se ofrezca un servicio de calidad. Aquí las entidades establecerán criterios (entendemos que en función del patrimonio) y el cliente tendrá acceso a una gama más o menos restringida de fondos de inversión.

GESTIÓN DE CARTERAS

El cliente otorga a la entidad un mandato para que con carácter profesional, gestiones su cartera de forma discrecional e individualizada. Servicio ya prestado hasta ahora por las entidades para un perfil concreto de clientes, ahora bien, dicho servicio no podrá recibir incentivos, es decir, no podrán obtener parte de las comisiones cobradas por los fondos de gestoras de terceros. Se extrae de estas líneas que este servicio tendrá que hacer una revisión de sus comisiones, evidentemente al alza, ya que tendrán que escoger las “clases limpias” (fondos que no dejan comisión al comercializador) para no entrar en conflicto.

En resumen….

Dos vagas conclusiones, la primera es que “desaparecerán”, prácticamente por completo, recomendaciones concretas de acciones, fondos de inversión u otros productos financieros, y nos puede provocar cierta nostalgia, ya que muchos de los empleados financieros consideraron que gran parte de la formación por la que apostaron en los últimos años (Másters, Cursos Especializados, Certificación EFA, etc) iba encaminada a poder dar ese tipo de servicio. Humildemente entendemos que se tendrán que abrir nuevas vías de actuación ya que en principio parece ser que el “encorsetamiento” se presume excesivo. Y una segunda conclusión, la directiva parece invitar al cliente a una especialización formativa en aquellos productos con los que desee familiarizarse y añadir a sus carteras.

Inicio Programa EFA el 15 de diciembre 2017 en Oviedo

Programa EFA 15 de diciembre 2017 en Oviedo

A las puertas de la entrada de la normativa europea Mifid II (enero 2018) arrancamos una nueva promoción del Programa EFA 15 de diciembre 2017 en Oviedo.

Sabemos que estás cansado / a de escuchar que Mifid II traerá grandes cambios para el sector financiero. Pues sí, es cierto. No sólo a nivel de operativa, gestión de fondos y comisiones sino a nivel de formación para todos sus empleados.

¿Y si quiero trabajar en banca también estoy obligado a certificarme?

Efectivamente, también lo estás. Y en gran parte es el motivo por el cual te descartan en las ofertas de trabajo a las que te inscribes. Apenas leen tu CV y automáticamente te descartan. Quieres acceder al sector financiero y diferenciarte, pero ni la universidad ni los máster son suficientes. La normativa europea es clara y no deja en el aire a ningún empleado, tanto si informas como si prestas asesoramiento financiero a clientes debes certificarte acorde a Mifid II. Independientemente de tu experiencia y de si actualmente trabajas en banca o no.

¿Me sirve con el curso que imparte el banco?

En parte sí, te servirá para cumplir con la normativa en esa entidad pero no a nivel general para el sector financiero en España, con lo que si dejas dicha entidad, deberás formarte de nuevo en aquella donde comiences a trabajar.

¿La solución? Obtener una certificación oficial externa a la entidad como son las certificaciones oficiales de EFPA España.

 

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¿Qué certificación necesito?

Dependerá mucho del puesto laboral que tengas o hacia dónde quieras enfocar tu carrera profesional. Si tu idea es comenzar en un primer nivel para ir teniendo una toma de contacto con el sector financiero, deberías comenzar con la certificación EIA | European Investment Assistant.

Si actualmente trabajas como gestor comercial y quieres cumplir con la normativa, deberías encaminarte hacia el EIP | European Investment Practitioner o EFA | European Financial Advisor.

Inicio del Programa EFA 15 de diciembre 2017: El estándar del sector

Ahora bien, si lo que buscas es diferenciar tu curriculum, contar con la certificación estándar del sector financiero en España y optar a puestos de mayor responsabilidad y prestigio como son los de Banca Privada o Dirección, no dudes que el Programa EFA | European Financial Advisor es para ti.

¿Nuestro valor añadido? La calidad a cargo de un equipo formativo de primer nivel, 100% en activo en el sector financiero y con amplia experiencia en el campo docente.

Inscríbete en nuestro Programa EFA 15 de diciembre 2017 en Oviedo. 120 horas de clases presenciales en grupos reducidos con una duración de 3 meses. El objetivo será acudir al examen oficial EFA de EFPA España el próximo 23 de Marzo. Arrancamos este viernes, sí, ¡date prisa! Aún están disponibles 4 plazas. Son para ti.

¿Quieres inscribirte? Muy fácil: Contacto con RWB – Random Walk Business School

Curso nivel II EFA: Del EIP al EFA

curso nivel II EFA: Del EIP a EFA

Curso nivel II EFA: Del EIP al EFA. ¿Y si aprietas un poco más?

Sí, ha sido un camino doloroso y difícil. Has tenido que desempolvar los viejos apuntes, la calculadora de la universidad (aquella gris con el botón rojo) y comprar de nuevo bolígrafos, typex, etc. ¡Quién te lo iba a decir! A estas alturas estudiar de nuevo, “si llevo más de 15 años sin abrir un libro” pensarán algunos…

Si ya tienes el EIP ¿Por qué no presentarte al EFA?

Como solía decir mi padre el que algo quiere, algo le cuesta y efectivamente, así es. Tras muchas horas de estudio, videconferencias infernales, estrés y muchos apuntes ¡LO HAS CONSEGUIDO! Has aprobado la certificación EIP | European Investment Practitioner de EFPA España.

Has llegado hasta aquí, eres un campeón / a pero ¿y por qué parar de nuevo otros 15 años? ¿Realmente te vas a conformar con sólo esto? ¡Puedes más! Y debes…ya que si realmente eres un buen profesional, la formación no debería parar nunca. Debería ser continua, en el tiempo, en tu carrera…

Has cogido impulso…

Tienes fuerzas, estás de subidón ¡has aprobado! Motivación no te falta y medios tampoco. Estamos aquí para ayudarte a afrontar la certificación EFA con garantías. ¿La buena noticia? Que no tendrás que presentarte de cero a todo el examen, estudiando de nuevo el programa completo. Podrás acudir al examen oficial EFA con una gran parte del programa convalidado. Es decir, ya tienes un porcentaje superado del examen EFA. Sólo por haber aprobado el EIP.

En el examen oficial EFA tendrás un pliego de preguntas diferentes ya que “vienes del EIP ”. Menos preguntas que tus compañeros que acuden al examen completo. Pero eso sí, deberás afrontar los casos prácticos, como todos.

Menos horas y menos preguntas ¿Cuál es el problema?

Si ya tienes la certificación EIP podrás presentarte a la certificación EFA cursando nuestro Curso Nivel II EFA para todos aquellos alumnos que han aprobado y superado el EIP. En modalidad presencial, online o semipresencial podrás acceder a todo el material en tan sólo 40 horas. Se imparte a grupos reducidos (máximo 10 alumnos).

Contarás con todo nuestro apoyo, con la totalidad de medios y herramientas de la escuela así como el compromiso y la confianza del equipo docente de RWB. Exámenes prácticos, tipo test y acceso al aula virtual.

No se acaba el mundo con Mifid II

Y por ello creemos que las exigencias regulatorias y normativas en materia de formación para las entidades financieras no se quedará en el EIP. Si tienes una certificación EIP debes dar el salto, mejorar como profesional y avanzar al estándar del sector en Europa: La certificación EFA | European Financial Advisor.

El equipo de RWB – Random Walk Business School prepara los examenes oficiales de EFPA España, EIA, EIP, Nivel II y EFA en modalidad online, semipresencial y presencial, en Asturias, Cantabria y Léón.

Más información:

Cursos mifid 2 asturias leon y cantabria banca

 

Cursos Mifid II: Formación, preparación y exámenes  para trabajar en banca

cursos mifid II en Asturias, EIA, EIP y EFA

La normativa Mifid II con fecha de entrada en vigor en Enero 2018, introducirá un profundo cambio en el sistema financiero español y europeo. No sólo a nivel de operativa bancaria, sino también del trabajo a desarrollar por las redes comerciales.

Actualmente, el 100% de la red comercial financiera y bancaria en España se encuentra estudiando como en sus mejores años. Desde el director, al subdirector, el cajero e incluso el becario. Muchos de ellos, con cargos, tareas y proyecciones profesionales diferentes. Pero con algo en común, la necesidad de certificar sus conocimientos y aptitudes con arreglo a la normativa Mifid II.

El 95% de la red está preparando los cursos Mifid II de manera online, algo que ha supuesto un gran esfuerzo para las plantillas. Imaginémonos la cantidad de profesionales que llevan gran parte de su carrera sin estudiar, algunos desde la universidad, de esto hace ya más de 20 años.

Los cursos Mifid II suponen un reto y esfuerzo sin precedentes en banca

Realizar los cursos Mifid II de manera online no deja de ser un esfuerzo de índole considerable, por las cargas familiares, sociales y profesionales que hoy día mantiene la sociedad, siempre con prisas para todo.

Se hace especialmente difícil que una persona sea capaz de estudiar y comprender el módulo de derivados un viernes de 18:30 a 21:00 a través de una videoconferencia en el mejor de los casos o unos apuntes descargados de un aula virtual en el peor.

¿De verdad alguien piensa que la formación de calidad está en la modalidad online?

Puede ser que para determinados cursos de corta duración, sea recomendable, pero la realidad es que como la formación presencial en grupos reducidos no hay nada. Se me antoja difícil pensar que un alumno pueda absorber 200 páginas y 500 diapositivas de fiscalidad desde su casa a través de un webinar.

¿Se han planteado bien los cursos Mifid II desde las entidades y el regulador?

Quizá no, y a las pruebas me remito. Se ha intentado formar a toda una red comercial financiera y bancaria en España, a prisa y corriendo, pretendiendo que estudien, apliquen los conocimientos a su día a día, comprendan la materia y aprueben un examen.  La ley obliga a que obtengas dicha formación. Online, presencial, semipresencial o como sea, pero debes tenerla.

¿Es la culpa del regulador?

No lo es dado que la entrada de la normativa europea Mifid II se ha ido posponiendo durante al menos tres años, con lo que dicha obligatoriedad de formación y certificación se conoce desde tiempo atrás. Otro asunto es que las entidades financieras se hayan puesto manos a la obra a partir del segundo trimestre de 2017.

Prueba de ello, son las certificaciones que ofrece EFPA España:

Con un grado de sofisticación, exigencia, horas de formación y conocimientos de menor a mayor, son unas de las pocas certificaciones que se encuentran reguladas, adaptadas y conformes a la normativa Mifid II.

La CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) ha publicado recientemente una lista con los títulos acreditativos de la formación reglada por Mifid II. Y las certificaciones de EFPA España están acreditadas.

http://cnmv.es/Docportal/Legislacion/Titulos/ListadoTitulos.pdf

EFPA España cuenta con más de 13.000 asociados en España y estos no han llegado en 2017 a raíz de la Mifid sino que son  más de 17 años los que llevan acreditando asesores financieros en España.

¿Y la formación interna que hago en mi banco es suficiente?

Todo apunta a que sí o debería serlo como mínimo para la entrada en vigor de la normativa, pero comienzan a escucharse rumores de que a corto y medio plazo sólo servirán las certificaciones oficiales acreditadas por un organismo externo, como es EFPA, y no por el propio banco.

Es decir, ¿qué sentido tiene que a una persona que ejerce de médico, le forme su centro de salud, le expida un título, le acredite y le recertifique?

Cuando ya no ejerza en ese centro de salud debe tener en cuenta que no cuenta con la titulación de medicina reglada y oficial.

 

 

Ejercicios EIP y EFA: Capitalización compuesta

Ejercicios EIP y EFA: Capitalización compuesta

Ejercicios EIP y EFA: Capitalización compuesta: Cómo ya te adelantamos en el artículo de la semana pasada sobre los ejercicios EIP y EFA sobre capitalización hoy te traemos la segunda entrega.

Si lo recuerdas, hacíamos referencia a los grandes maestros value o más conocidos como los gestores de la filosofía “valor“, Warren Buffett, Francisco Paramés, etc. Dichos gurús, basan parte de su estrategia de inversión en la capitalización compuesta. Bueno sí y en cientos de cosas más, como por ejemplo el margen de seguridad, comprar empresas baratas con poca deuda y mucha caja, esperar a que el mercado reconozca su inversión, etc.

Capitalización compuesta

Con respecto la capitalización compuesta podemos establecer dos normas generales:

  1. No reinvierten los intereses generados
  2. Se utiliza para períodos superiores al año

Por tanto podemos pensar en un inversor que invierte 6.000 euros a un plazo de 20 años y a un tipo de interés del 3% compuesto:

¿Cuanto capital tendría al final del período?

Si asumimos que Cn será el capital final y Co el capital inicial:

Cn = Co (1 + i ) ^ n

Obtendría 10.836€ euros a los 20 años. ¿te das cuenta del poder de la capitalización? Con un ahorro más que modesto de 6.000 euros, habremos obtenido a los 20 años la friolera de: 10.836€. Esto logra una rentabilidad sobre la inversión inicial de un ¡¡80%!!

La selección de la inversión es principal

Será determinate seleccionar un fondo de inversión (por ejemplo) que nos pueda aportar un determinado nivel de rentabilidad estable en todo este tiempo. En caso de seleccionar un fondo muy arriesgado, grandes pérdidas en diferentes años lastrarían el “poder” de la capitalización compuesta.

Podría ser perfectamente factible un fondo de inversión conservador, como un Carmignac Securité o un Renta 4 Pegasus. Fondos de bajo riesgo y reducida volatilidad. Además, ambos fondos cuentan con un track récord de rentabilidad envidiable.

Por tanto, si tienes ahorros no dudes en encender la “máquina de la capitalización compuesta“. Selecciona un fondo conservador y recuerda: Buy & Hold.

Este será uno de los ejercicios EIP y EFA que entrarán en los exámenes oficiales de las certificaciones de EFPA España. Podrás realizarlo además con la calculadora financiera sin necesidad de recordar ninguna fórmula.

Si quieres conocer todos los detalles, acceder a más de 1.000 preguntas de examen reales y superar con éxito los exámenes EIP y EFA de EFPA España, no dudes en contactar con RWB – Random Walk Business School.

 

Ejercicios EIP y EFA: La magia de la capitalización I

Ejercicios EIP y EFA: La magia de la capitalización I

Ejercicios EIP y EFA: La magia de la capitalización I: Seguramente has oído hablar aquello de “poner tu primer euro a trabajar” , pues bien esto no es más que capitalizar tu patrimonio. Se dice que con un euro podrías llegar a conseguir 1.000.000 solamente con la capitalización compuesta. ¿No te lo crees?

Han sido muchos los genios que históricamente han venerado las bondades de la capitalización Einstein, Rockefeller, Warren Buffett, Paramés, etc. Esto no es más que un efecto “bola de nieve” mediante el cual la aportación inicial de tu inversión, produce más y más dinero conforme pasa el tiempo.

Einstein, Rockefeller, Buffett, Paramés…

Como podrás comprender, el secreto está en reinvertir los beneficios obtenidos por los cupones de un bono de renta fija en la propia inversión. O por ejemplo, los dividendos cobrados por las acciones de igual modo. Se puede realizar con fondos de inversión, claro está. Incluso aplicarse a la vida diaria o a la gestión empresarial. Vamos a explicarlo con un ejemplo muy sencillo:

Imaginemos que un niño recibe 100 euros de paga mensual, todos los meses. En enero recibe 100 euros y en vez de gastarlos, ahorra la mitad y 50 los invierte en un fondo conservador. Este fondo le reporta un 1% mensual (irreal totalmente para un fondo conservador).

  • A finales de enero tendrá 50 euros ahorrados
  • A finales de febrero tendrá 50 euros de enero, 50 de febrero y los intereses acumulados al 1% mensual de enero y febrero

Y así sucesivamente, mes tras mes. ¿te imaginas el potencial la capitalización?

Puede ser que un ejemplo que quizá no te diga mucho, pero prueba a calcularlo con 10.000 euros iniciales durante 55 años, por ejemplo. Obviamente dependerá mucho de si estamos capitalizando a un interés simple o a un interés compuesto.

¿Interés simple o compuesto?

En el artículo de hoy, explicaremos cómo calcular la capitalización simple mediante la siguiente fórmula:

Cn = Co ( 1 + i * t) 

Si invierto 14.000 euros a un tipo del 2% durante 15 años ¿cuánto tendré al final del período si no se reinvierten los intereses? Habré obtenido 18.200 euros es decir, 4.200 euros de beneficio.

Traducido: “dime cuánto capital tendré en el futuro, si el capital inicial lo capitalizo a un interés simple durante 15 años“. Y no reinvierto los intereses. Esa es la clave de la capitalización simple, la no reinversión.

¿Te suena aquello del “carrete“? Capital x Rédito x Tiempo

Esto no es nuevo, ni lo descubrimos nosotros, quizá lo hayamos estudiado en el colegio, pero también lo encontrarás en el programa EIP – European Investment Practitioner y EFA – European Financial Advisor de EFPA España.

Dichos conceptos, figuran dentro del módulo de fundamentos de inversión que impartimos en la escuela RWB – Random Walk Business School.

¿Fácil verdad? Si quieres aprender y además superar las certificaciones de EFPA España de una manera sencilla, amena y accesible, no dudes en inscribirte en las próximas convocatorias de las certificaciones de EFPA España en Asturias, León y Santander. 

La semana que viene, veremos el capitulo II y las diferencias entre la capitalización simple y compuesta.

Si lo decía Einstein….