Dudas sobre finanzas e inversión Julio 2021 | Podcast 49

Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 49!! En el capítulo de hoy resolveremos las dudas sobre finanzas e inversión de Julio 2021. Una batería de cuestiones y preguntas de nuestros oyentes que con mucho gusto resolvemos en este podcast por si fuera de interés para el resto de la comunidad.

Hola a todos, os damos la bienvenida al podcast de Finanzas e Inversión, al aparato Borja Rubí y Javier García, socios fundadores de RWB y gestores de patrimonios independientes. Como sabéis, en este podcast, hablaremos de inversión, finanzas y economía.

– Dudas sobre finanzas e inversión | Julio 2021 – Los oyentes preguntan

1) Álvaro nos envía la siguiente: «No me ha quedado muy claro el concepto de apalancamiento y las consecuencias que puede tener utilizarlo en mi capital, ¿podríais volver a explicarlo?»

El apalancamiento viene del efecto palanca. Es decir, cuando con muy poco esfuerzo (en este caso dinero) puedes mover algo muy superior, o lo que es lo mismo, puedes conseguir grandes movimientos de capital (positivos y negativos). Explicamos el riesgo que puede tener y por qué no es para todo el mundo.

2) Iván nos pregunta He oído muchas veces la palabra «derivados» pero no me acaba de quedar claro, ¿las criptomonedas son derivados?

Los derivados son un tipo de producto financiero complejo que sirve para invertir en un activo que por norma general no tienes, esto es, un activo subyacente. Son complejos porque por norma general son apalancados y pueden conllevar riesgos muy elevados. Las criptomonedas son precisamente eso, criptomonedas o monedas digitales, no son derivados como tal ya que para ello deberían de estar regulados, cotizar en un mercado, existir una contrapartida y cámara de compensación / liquidación, etc.

3) ¿Qué es la diversificación y por qué es importante en una cartera?

La diversificación es el efecto que tiene en la reducción del riesgo de una cartera o un patrimonio, el incorporar diferentes activos, diferentes fondos, economías, países o sectores. Está demostrado que cuantos más activos incorpores en la cartera, mayor es el nivel de diversificación, especialmente si se tiene en cuenta el efecto de la descorrelación entre activos. Ojo que no por tener 500 fondos en la cartera a diversificar más que alguien que tenga 15.

4) ¿Qué significa el asesoramiento independiente?

El asesoramiento financiero independiente es la labor que realizan los asesores financieros en cuanto a la gestión del patrimonio del cliente sin retrocesiones y sin conflictos de interés. Siempre con una comisión explícita por asesoramiento conocida por el cliente de antemano.

5) ¿Recomendarías a un cliente, en alguna circunstancia, que guardara su capital en una cuenta corriente?

Muy buena pregunta. Sólo en el caso de que no quiera asumir nada de riesgo, necesite el capital a corto plazo o sea un tipo de inversor ultra conservador que no podría sobrellevar un movimiento de un 0,10% en su patrimonio. Incluso, a cualquier persona que no tenga conocimientos financieros, educación financiera, experiencia en inversión o un asesor financiero independiente que pueda ayudarle y guiarle. En ese caso, nos remitimos a la famosa cita inversora: «Sólo invertir en aquello que se conoce»

6) Hola buenas tardes, Borja, soy Sergio, recién licenciado en Administración y Dirección de Empresas, y no tengo muy claro por dónde empezar para trabajar en banca. Me podrías comentar de una forma sencilla que son los cursos del EIP, EFA que ofertas en vuestra página web. Soy un apasionado de las finanzas, aunque también me encanta la fiscalidad. No se si daré el perfil para poder optar a trabajar en banca, pero me gustaría por lo menos intentarlo antes de opositar a Técnico de Hacienda.

Las certificaciones financieras de EFPA España son vitales para el trabajo en banca tras la entrada en vigor de la normativa MIFID II en Europa. Ampliamos en detalle en el capítulo. Si lo que buscas es trabajar en banca en España necesitas especializarte y contar como mínimo con la Certificación EIP.

7) Buenas tardes, Borja, soy Silvia, trabajadora desde hace ya más de 20 años en el sector sanitario. Me gustaría poder saber si “estoy haciendo bien las cosas” de cara a la gestión de mis activos. Tengo actualmente 25.000€ en un depósito a plazo fijo, 1 casa en propiedad y 100 acciones de IAG y un ahorro anual de unos 5.000€ – 6000€. Según el test de idoneidad soy una persona conservadora, pero yo creo que podría ganar algo más de rentabilidad en mis inversiones (sin asumir mucho riesgo). Además, me gustaría suscribir varios planes de pensiones, con aportaciones mensuales, por si acaso la situación en España se complica y no puedo sobrevivir tras mi jubilación en aproximadamente 10 años.

Un buen caso para estudio con diferentes alternativas y opciones pero con un punto de partida claro: Ahorradora con poco interés por el riesgo, baja educación financiera, tradicionalmente familiarizada con depósitos y ahorro anual de unos 6.000€. Quiere rentabilizar sus ahorros y e intentar arañar algo de rentabilidad ¿es aconsejable?

*DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro podcast.

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Deseándoos que los mercados sean complacientes y nuestras carteras de inversión suban eternamente gracias a la capitalización compuesta ¡nos despedimos con un abrazo hasta la próxima semana!